窗簾，家家戶(hù)戶(hù)用得上的家居產(chǎn)品�？烧l(shuí)會(huì )想到，全國80%的窗簾制造由德興人完成。這些產(chǎn)品，無(wú)論是普通的還高端的，無(wú)論是廉價(jià)的還是奢華的，德興人都可信手拈來(lái)；在毆美、在東南亞，在國內任何一座城市，凡與窗簾相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，都有德興人的足跡。

　　德興的窗簾制造，已成一方雄偉產(chǎn)業(yè)，由該市黃柏鄉人統領(lǐng)，他們抱團走出鄉村，走向全國，邁入世界。

　　銀行在鄉村的前沿實(shí)踐

　　今天的德興市黃柏鄉，有一處景點(diǎn)很出名——半邊塔。此塔建于明代中期，竣工后不久，三層以上半邊坍塌，然歷經(jīng)400年風(fēng)雨，依然佇立，被贊為“塔堅強”。2014年8月，此事一經(jīng)各大媒體傳播，半邊塔一時(shí)在網(wǎng)絡(luò )上大熱。

　　德興市黃柏鄉處于德興市、弋陽(yáng)縣、樂(lè )平市三縣市結合點(diǎn)，以農村人口居多。歷史上，不少黃柏鄉人因找不到發(fā)展經(jīng)濟的方法，屢生事端。而如今，走在黃柏鄉的街道上，平常的日子也有車(chē)水馬龍之感。今天的黃柏人以只爭朝夕的精神創(chuàng )造著(zhù)屬于自己的神奇，堪比“塔堅強”。

　　改變這一切的創(chuàng )始人是誰(shuí)？誰(shuí)在黃柏最為人所稱(chēng)道？

　　深究這一問(wèn)題，發(fā)現這個(gè)改變者與被人稱(chēng)道者竟是一家法人——德興農村合作銀行（前身農村信用社）。一家金融機構為何有這樣的力量？

　　第一批做窗簾的黃柏人給出了答案，他們都是德興農村合作銀行黃柏支行的客戶(hù)。金融機構眾多，為何單獨選擇德興農村合作銀行黃柏支行？藍蜻蜓實(shí)業(yè)有限公司董事長(cháng)倪封庭的說(shuō)法最具代表性�！拔覀兌际屈S柏農民，最早看到的銀行就是德興農村合作銀行黃柏支行，如果要找其他銀行，還要到縣城，一個(gè)人都不認識，連門(mén)都找不到。在黃柏鄉，這個(gè)合作銀行開(kāi)了好久，工作人員也是本鄉本土的，認識好說(shuō)話(huà)，貸款方便。更重要的是，我們那時(shí)根本沒(méi)有抵押物，銀行得知我們所做的事后，完全憑一張熟臉就給我們放了款�！蹦叻馔ト松�第一次1萬(wàn)元貸款就是從德興農村合作銀行黃柏支行貸來(lái)的，如今這個(gè)大企業(yè)家說(shuō)到這件事時(shí)仍很感激。

　　與倪封庭一樣，無(wú)錫市陳曉窗飾材料有限公司董事長(cháng)陳啟明、上海晨晨窗簾有限公司總經(jīng)理劉興光也是黃柏鄉人，如今都掌管著(zhù)產(chǎn)值過(guò)億元的企業(yè)。創(chuàng )業(yè)初期，他們都向德興農村合作銀行黃柏支行貸過(guò)款，從1萬(wàn)至3萬(wàn)元不等。當初貸款時(shí)沒(méi)有抵押物，只有村民樸實(shí)的信用，賺到錢(qián)就還，需做大時(shí)再貸，如此往復。

　　德興農村合作銀行黃柏支行李江在該行工作了20多年，從一個(gè)信貸員到現在的行長(cháng)，他在收獲自己成果的同時(shí)也見(jiàn)證了黃柏企業(yè)家的成功�！暗谝淮钨J款時(shí)，我們其實(shí)也有點(diǎn)擔心，但同一個(gè)鄉的人，我們都認識，做人什么的都很清楚，道德品性非常了解，所以我們敢憑信用放款�！�

　　在上世紀九十年代，敢憑信用放款的銀行還是不多的，但德興農村合作銀行黃柏支行率先行走一步，賺到錢(qián)的商戶(hù)也從未食言，均及時(shí)還款，從而完全建立了信任機制，為更多黃柏人走向全國樹(shù)立了榜樣，也為今后與德興農村合作銀行奠定了長(cháng)期的合作關(guān)系。

　　創(chuàng )新?tīng)I銷(xiāo)的金融力量

　　一切事物的良好發(fā)展源于創(chuàng )新。對德興窗簾業(yè)與農村合作銀行的結合進(jìn)行梳理時(shí)，會(huì )發(fā)現同樣的道理，創(chuàng )新在其中的巨大作用。

　　在黃柏鄉，只有一家金融機構，那就是農村合作銀行。實(shí)際上，德興農村合作銀行遍布德興每一個(gè)鄉鎮，且都是唯一的鄉鎮金融點(diǎn)。這樣早布點(diǎn)的好處是顯見(jiàn)的，有創(chuàng )業(yè)需求的村民都會(huì )在第一時(shí)間找到農村合作銀行，更多的村民在有意或無(wú)意中成了農村合作銀行的客戶(hù)。

　　光有全面的布點(diǎn)還不夠，德興農村合作銀行早已意識到這一點(diǎn)，若想贏(yíng)得客戶(hù)的長(cháng)久青睞，就應主動(dòng)出擊，主動(dòng)為在外的德興人服務(wù)。德興農村合作銀行黃柏支行李江就多次赴上海、無(wú)錫、煙臺等地看望在外打拼的黃柏人，盡力滿(mǎn)足其金融需求。隨著(zhù)在外創(chuàng )業(yè)者的壯大，小額信用貸款已不能滿(mǎn)足創(chuàng )業(yè)者的需求。這一點(diǎn)已被德興農村合作銀行董事長(cháng)劉武漢發(fā)現，該怎么進(jìn)一步支持窗簾業(yè)的發(fā)展？農村合作銀行的突破瓶頸在哪？這個(gè)愛(ài)好調研的董事長(cháng)與窗簾業(yè)主交流時(shí)意識到，窗簾業(yè)要做大，還需要更多的金融扶持，但一家縣級支行的能力有限，怎么辦？

　　欲進(jìn)一步改善金融環(huán)境，成立一家窗簾信用共同體很有必要！2007年，在窗簾合作社成立不久，德興農村合作銀行對外宣稱(chēng)，為支持窗簾業(yè)的快速發(fā)展，成立“窗簾信用共同體”。

　　窗簾信用共同體面向窗簾合作社和遮陽(yáng)產(chǎn)業(yè)商會(huì )成員開(kāi)放，只要其中一名成員聯(lián)合其他5家商戶(hù)即可組成一個(gè)共同體，向農村合作銀行要貸款。窗簾合作社成員最高可貸130萬(wàn)，遮陽(yáng)產(chǎn)業(yè)商會(huì )成員最高可貸300萬(wàn)。

　　窗簾信用共同體有效地把這兩個(gè)組織的作用發(fā)揮到極致�，F在，窗簾合作社與遮陽(yáng)產(chǎn)業(yè)商會(huì )同時(shí)存在，窗簾信用共同體對其成員一如既往地信任，30萬(wàn)元以下貸款不要任何抵押物。5戶(hù)聯(lián)保的方式，也從2007年起初可貸80萬(wàn)及以后的130萬(wàn)再到2013年最高可貸300萬(wàn)。無(wú)疑，窗簾信用共同體無(wú)論是對創(chuàng )業(yè)初期還是發(fā)展中的創(chuàng )業(yè)家來(lái)說(shuō)，都有“及時(shí)雨”般的作用。

　　劉興光是窗簾業(yè)的一位后入者，現今其家族企業(yè)年產(chǎn)值已過(guò)1個(gè)億。他多次和德興農村合作銀行打交道，有一定的代表性。2013年他借助窗簾信用共同體向德興農村合作銀行貸了130萬(wàn)，在上海做了五個(gè)窗簾展廳，面積最大的4000平方米。展廳做好后，品位提升了，生意出奇的好。

　　如今，這些企業(yè)家身邊不乏其他銀行的工作人員，他們可以輕松地到任何一家銀行成功貸款。但他們不改本色，不忘本土鄉情，念叨著(zhù)自己怎么來(lái)的，就應怎么回報人家。銀行得到眾多企業(yè)家的“反哺”，這在金融界為數不多。如今的德興農村合作銀行擁有產(chǎn)值過(guò)億元的窗簾企業(yè)客戶(hù)不少于15家，其存貸款的數額連續27年排在德興市各大商業(yè)銀行之首。

　　窗簾企業(yè)家的裂變之路

　　金秋九月，筆者一行來(lái)到德興工業(yè)園區，抵達一家名為江西藍蜻蜓實(shí)業(yè)有限公司后有點(diǎn)驚訝：這個(gè)廠(chǎng)區占地78畝。對一個(gè)縣級園區來(lái)說(shuō)，這個(gè)規模應該是很大的。

　　廠(chǎng)區內的一排排廠(chǎng)房做好后，全被充分利用，沒(méi)有一間是閑置的，要么用于生產(chǎn)，要么用于堆放木料。該公司董事長(cháng)倪封庭稱(chēng)，廠(chǎng)房于2013年8月開(kāi)建，2014年4月即投入生產(chǎn)，總投資額達3500萬(wàn)元，是全國75家大型窗簾生產(chǎn)廠(chǎng)區之一。其產(chǎn)品90%用于出口，2000多名國外客戶(hù)分布歐美、南非、中東等全球各地，外銷(xiāo)年產(chǎn)值2億。

　　2014年6月，倪封庭從德興農村合作銀行貸了1900萬(wàn)元，使得廠(chǎng)區正常運轉。對此，倪封庭是這樣說(shuō)的，以前在上海租用廠(chǎng)房，租金一年600萬(wàn)元，但回到德興老家后利息只需要400萬(wàn)，一年省下200萬(wàn)不說(shuō)，還有了自己的廠(chǎng)房。

　　黃柏鄉4萬(wàn)人口，有2萬(wàn)人從事與窗簾相關(guān)的行業(yè)。受其影響，與德興市相鄰的弋陽(yáng)縣、樂(lè )平市也有3萬(wàn)多人從事窗簾業(yè)。如今黃柏人在創(chuàng )造著(zhù)驚艷的數字：德興市內窗簾企業(yè)年產(chǎn)值過(guò)億元的有3家，全國有20家；歐盟對窗簾業(yè)的最高評級為6級，黃柏人的窗簾被評為5級，是國內最棒的窗簾產(chǎn)品；黃柏人經(jīng)營(yíng)的窗簾網(wǎng)點(diǎn)遍布全國，年銷(xiāo)售收入200多億元。

　　黃柏青年一個(gè)個(gè)在裂變，他們所從事的窗簾業(yè)也在裂變，最燦爛的一幅幅圖畫(huà)正在繪就。

　　銀企融合發(fā)展下的新期待

　　傳媒界有個(gè)“融合發(fā)展”的說(shuō)法，意恩是傳統媒體與網(wǎng)絡(luò )媒體應各取所長(cháng)，共生共榮。德興農村合作銀行與當地窗簾生產(chǎn)企業(yè)與其有許多相似之處，今后同樣可以融合發(fā)展。

　　2007年至2014年8月，德興農村合作銀行黃柏支行貸款余額1.3億元；從2007年至今累計發(fā)放貸款20多億元。窗簾業(yè)主從1萬(wàn)元到300萬(wàn)元的貸款變化，意味著(zhù)從個(gè)人信用到抱團發(fā)展的窗簾信用共同體貸款模式的改變。這一切，都是基于市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化，德興農村合作銀行審時(shí)度勢作出的，其膽識無(wú)疑值得肯定。

　　德興窗簾業(yè)經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，基本告別了粗加工時(shí)代，走上精細化品牌發(fā)展之路。德興市將建立中國遮陽(yáng)產(chǎn)業(yè)博覽中心，從窗簾業(yè)到遮陽(yáng)業(yè)，名字的變化意味著(zhù)產(chǎn)業(yè)的拓展，德興窗簾企業(yè)家正向深海發(fā)展，空間廣闊。

　　但瓶頸卻擺在德興農村合作銀行的面前：作為一家縣級支行，一次最高只能放款300萬(wàn)元，這遠遠跟不上窗簾企業(yè)發(fā)展的速度。

　　無(wú)錫陳曉窗飾材料有限公司董事長(cháng)陳啟明認為，回家辦企業(yè)自然更好，可以節省用工費用，土地成本也較低，但他憑窗簾信用共同體從農村合作銀行只能貸300萬(wàn)，而他回家辦廠(chǎng)貸款數量不會(huì )少于1000萬(wàn)，如果順利將中國遮陽(yáng)產(chǎn)業(yè)博覽中心在德興開(kāi)建，啟動(dòng)資金則不少于2000萬(wàn)，但其更多資產(chǎn)在外地，無(wú)疑制約了貸款環(huán)節的落實(shí)。

　　所幸的是，德興農村合作銀行已意識到這一問(wèn)題。該行董事長(cháng)劉武漢在全體員工大會(huì )上告誡大家，金融環(huán)境已發(fā)生巨變，同城銀行的競爭已趨白熱化，誰(shuí)的步子大，誰(shuí)的市場(chǎng)占有率就會(huì )更高。劉武漢告訴筆者，農村合作銀行改革創(chuàng )新的道路會(huì )一直走下去，面對窗簾企業(yè)家貸款高漲的問(wèn)題，他們已向人民銀行和上級分行報告，相信不久新的課題就會(huì )產(chǎn)生，德興農村合作銀行與窗簾企業(yè)融合得會(huì )更加緊密。

　　沒(méi)有登不了的山，沒(méi)有趟不過(guò)的河，因為登山人、過(guò)河者有足夠的智慧。今天，擺在德興農村合作銀行人面前的困惑，好似一座山一條河，只要改革前行的勇氣與智慧并存，便可順利跨越，并有理由期待再現一個(gè)銀企合作的新典范。